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Nonostante, in passato, i grandi gruppi bancari avessero sempre puntato pochissimo sui fondi di risparmio gestito, oggi sembra esserci un’inversione di tendenza.

Secondo Gabriele Piccinni, responsabile divisione retail Italy di Unicredit, prima del crack della Lehman Brothers i tassi di interesse erano elevatissimi e le obbligazioni molto richieste, con emittenti che pagavano molto la liquidità e offrivano cedole alte. Successivamente, gli interventi dei governi hanno fato abbassare i tassi di interesse, di conseguenza è difficile, attualmente, trovare delle obbligazioni che diano risultati interessanti, almeno nei brevi periodi. Si potrebbe ovviare allungando la durata, ma ora il lungo termine non dà affidamento agli investitori.

Considerato questo panorama finanziario, secondo Piccinni, i fondi costituirebbero l’unico strumento in grado di creare un sistema di diversificazione, ma a patto che esista un adeguato livello di consulenza in grado di qualificare l’offerta.
A settembre, la Pioneer Investments, società di asset management del gruppo Unicredit, ha registrato una raccolta netta di 954 milioni. Tale risultato, il migliore del sistema, sempre secondo Piccinni, è stato raggiunto collocando sul mercato prodotti a breve termine, pur intravedendo un certo interesse per l’equity e cercando spazi per la crescita attraverso formule di piani di accumulo che danno la possibilità di spalmare l’investimento nel tempo mediando sui picchi di mercato.

Una critica rivolta al settore del risparmio gestito è quella relativa al costo elevato dei prodotti. Piccinni ritiene che, considerata la forte concorrenza, bisognerebbe intervenire sia attraverso la creazione di prodotti no load, sia praticando degli sconti sulle commissioni.
Il 6 ottobre è poi partito da Milano il “road show” dell’Unicredit (insieme a Pioneer), ossia un tour che dura 3 settimane e che ha l’obiettivo di condividere le strategie verso i clienti in tema di risparmio gestito. Il tour si articolerà in 12 tappe, durante le quali si raggiungeranno le 19 direzioni commerciali sparse sul territorio nazionale incontrandone i 4 mila consulenti.


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Negli ultimi dieci anni circa si è assistito ad un progressivo cambiamento nelle abitudini degli investitori. La maggiore semplicità di accesso alle informazioni e alla tecnologia, ha fornito agli investitori un prezioso strumento per poter aumentare il controllo generale dei propri investimenti.

Oggi tutti i principali broker (intermediari del mercato finanziario) sono in grado di offrire dei servizi di trading online, dando la possibilità al piccolo investitore di agire in prima persona sulla contrattazione dei titoli.

Se in un primo momento la prassi era piazzare i propri ordini via telefono al proprio intermediario finanziario, oggi è possibile velocizzare tutto grazie ad internet, seguendo l’andamento dei mercati online e intervenendo direttamente sul portafoglio titoli. Tuttavia queste transazioni vengono ugualmente filtrate attraverso il controllo dell’intermediario finanziario che ne autorizza la compravendita con l’autorizzazione finale, allo scopo di limitare quei rischi che una transazione errata potrebbe avere, sia per l’investitore che per lo stesso intermediario o broker.

Investire online può risultare molto redditizio ed è comunque una forma più agile di intervenire sui propri investimenti, anche grazie ai costi di gestione minori che vengono applicati dai broker online rispetto ai servizi tradizionali reperibili, per esempio, presso le banche.

Certamente, a fronte degli evidenti vantaggi appena menzionati, investire online con profitto richiede un certo livello di conoscenza del mercato finanziario Forex sul quale si desidera agire, oltre ad un costante aggiornamento attraverso la lettura di quotidiani, blog o siti dedicati al mondo della finanza e, nello specifico, al trading online: uno sforzo che, tutto sommato, può venire ottimamente ripagato dalle possibilità di guadagno offerte da un sistema tanto flessibile quanto regolato.

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